Dư nợ tín dụng là gì? Tại sao cần quan tâm đến dư nợ tín dụng?

Bài viết Dư nợ tín dụng là gì? Tại sao cần quan tâm đến dư nợ tín dụng? thuộc chủ đề về Wiki How thời gian này đang được rất nhiều bạn quan tâm đúng không nào !! Hôm nay, Hãy cùng Buyer.Com.Vn tìm hiểu Dư nợ tín dụng là gì? Tại sao cần quan tâm đến dư nợ tín dụng? trong bài viết hôm nay nhé ! Các bạn đang xem chủ đề về : “Dư nợ tín dụng là gì? Tại sao cần quan tâm đến dư nợ tín dụng?”

Đánh giá về Dư nợ tín dụng là gì? Tại sao cần quan tâm đến dư nợ tín dụng?


Xem nhanh
Dư nợ (tiếng anh là Debt) đây là số tiền khách hàng đang vay nợ ngân hàng hay các tổ tài chính tính đến một thời điểm nhất định từ nhiều nguồn vay khác nhau như: vay mua nhà – đất, xe máy – ô tô, điện thoại – laptop, thẻ tín dụng.

Xem chi tiết bài viết tại: https://topkinhdoanh.com/du-no-la-gi/

Dư nợ tín dụng là ngôn từ quen thuộc trong lĩnh vực tài chính và thường được nhắc đến khi làm giấy tờ vay vốn, vậy cụ thế là gì và có tác động như thế nào đến giấy tờ vay vốn? Cùng tìm hiểu qua bài viết sau.

1.Dư nợ tín dụng là gì?

Dư nợ là số tiền nợ mà khách hàng đang nợ từ các hoạt động vay vốn từ ngân hàng hay tổ tổ chức tài chính như vay tín chấp, vay thế chấp, thẻ tín dụng…

Dư nợ tín dụng là gì? Tại sao cần quan tâm đến dư nợ tín dụng? 3

Dư nợ tín dụng là một khái niệm có phạm vi nhỏ hơn dư nợ, với đối tượng là khách hàng đang dùng thẻ tín dụng. Đối với đối tượng này, dư nợ tín dụng là khoản tiền khách hàng đã dùng thẻ tín dụng để chi tiêu hoặc rút tiền mặt. Bởi vì bản chất của thẻ tín dụng là sử dụng trước trả sau, khi sử dụng thẻ tín dụng có nghĩa là bạn đã vay tiền của ngân hàng để chi tiêu trước. Khoản vay này có hạn mức và ngày thanh toán được quy định cụ thể, rõ ràng.

Mọi Người Xem :   Hệ thống khí nén là gì? Cấu tạo, sơ đồ lắp, ưu và nhược điểm

Dư nợ tín dụng cũng chính là 1 trong những căn cứ để các dịch vụ tài chính và ngân hàng đánh giá điểm tín dụng của bạn, trong trường hợp bạn thanh toán khoản nợ không đúng hạn sẽ bị trừ điểm tín dụng và có khả năng rơi vào tình trạng đang nợ xấu. Tùy vào mức độ đang nợ xấu sẽ gây ảnh hưởng uy tín và bạn sẽ khó có khả năng vay tín chấp tại các dịch vụ tài chính trong tương lai.

✅ Mọi người cũng xem : hóa đơn gtgt là gì

2.Phân loại dư nợ thẻ tín dụng

Đối với dư nợ thẻ tín dụng có khả năng phân thành 5 nhóm cụ thể như sau:

✅ Mọi người cũng xem : kẹo pez mua ở đâu

Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn

Đối với nhóm nợ này, các trường hợp được gom nhóm gồm các khoản nợ được đánh giá có thể thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn, các khoản nợ đang trong thời hạn hoặc các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày

Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý

Nhóm này là những đối tượng khách hàng có các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày hoặc các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.

Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

Là các khoản nợ quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày. Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu, hoặc các khoản nợ được miễn hoặc hạn chế lãi do khách hàng chưa đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng

Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ

Là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày, khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.

Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

Nhóm 5: Dư nợ có nguy cơ mất vốn

Gồm các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai và các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.

Mọi Người Xem :   Chọn mua Redmi Note 4X- Những điều bắt buộc bạn phải biết ! - Di Động Thông Minh | Tin công nghệ

3.Tầm quan trọng của lịch sử tín dụng và hệ lụy của dư nợ tín dụng quá hạn

Dư nợ tín dụng là gì? Tại sao cần quan tâm đến dư nợ tín dụng? 4

●Đối với khách hàng được xếp hạng vào nhóm 1 thì được đánh giá có lịch sử tín dụng tốt, có khả năng được chấp thuận vay vốn ở hầu hết các tổ chức tài chính và ngân hàng

●Đối với khách hàng được phân vào nhóm 2 thì phụ thuộc vào một vài quy định và khó khăn đánh giá khác của từng tổ chức tín dụng để xét duyệt về chấp thuận cho vay.

●Còn đối với khách hàng phân loại và các nhóm còn lại: nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 thì được đánh giá là lịch sử tín dụng kém, hầu hết khi nộp giấy tờ vay vốn đều sẽ bị các tổ chức tín dụng từ chối. 

không chỉ ảnh hưởng đến khả năng chấp thuận vay vốn tại các dịch vụ tài chính và ngân hàng, dư nợ tín dụng quá hạn còn có khả năng có một số hậu quả như:

●Chịu mức phí phạt trả chậm khá cao, một số đơn vị cho vay vốn có khả năng áp dụng phí phạt trả chậm bằng 5% – 6% số tiền nợ, cùng lúc ấy lãi nợ quá hạn cũng có khả năng gấp 1,5 lãi suất thông thường.

●Không được dùng thẻ tín dụng.

●Không có cơ hội vay vốn ở bất kỳ dịch vụ tài chính, ngân hàng nào tiếp theo. 

4.một vài lưu ý liên quan đến dư nợ tín dụng

Để tránh việc rơi vào tình trạng đang nợ xấu cần chú ý tới 1 số lưu ý như sau:

– Lựa chọn lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi phù hợp: Nên chọn ngân hàng hoặc dòng thẻ có lãi suất quá hạn ưu đãi thấp nhất

– Thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn: Ngày đến hạn thanh toán là ngày chậm nhất mà khách hàng nên thanh toán dư nợ tín dụng cho ngân hàng để được hưởng ưu đãi miễn lãi và không cần phải chịu phí thanh toán trễ hạn. Thời điểm ngân hàng xác nhận chủ thẻ đã thanh toán là thời điểm ngân hàng nhận được tiền, chính điều này kéo theo nhầm lẫn kéo theo thanh toán trễ hạn và phải chịu phí. Để tránh tình trạng này, khách hàng nên thanh toán dư nợ thẻ tín dụng  trước vài ngày làm việc so với ngày đến hạn thanh toán. Chỉ cần thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn, khách hàng vừa tận hưởng tích điểm cho chi tiêu vừa hưởng khuyến mãi hạn chế giá mà không phải trả lãi khi sử dụng tiền ngân hàng để chi tiêu trước rồi thanh toán sau.

Mọi Người Xem :   Định lượng giấy là gì? Định nghĩa dễ hiểu nhất về định lượng giấy

Có rất nhiều cách thanh toán dư nợ tín dụng thường nhật như sau: 

  • Thanh toán chuyển khoản từ tài khoản thẻ khác: Khách hàng có thể thực hiện thanh toán chuyển khoản trực tiếp tại ngân hàng hoặc từ thẻ Atm bất kỳ vào thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ tín dụng tới hạn
  • Thanh toán tiền mặt: nộp tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng

Cách hạn chế dư nợ tín dụng hiệu quả

– hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khách hàng sẽ phải chịu thêm phí rút tiền và lãi suất rút tiền do ngân hàng phát hành thẻ quy định. Vì vậy đây là điều các ngân hàng không khuyến khích khách hàng thực hiện.

– Chi tiêu hợp lý trong hạn mức chi trả: Trước khi thực hiện chi tiêu hay cân nhắc về hạn mức chi trả và có khả năng tài chính tránh việc chi tiêu vượt quá khả năng tài chính của bản thân, đồng thời nếu chưa trả đủ nợ thẻ tín dụng của kỳ trước thì nên Giảm mua sắm, chi tiêu bằng thẻ tín dụng trong kỳ, nếu không số nợ sẽ tăng lên ngày càng cao

– Luôn luôn bảo mật thẻ tín dụng: vì xảy ra rất nhiều rủi ro mất tiền trong tài khoản khi mất thẻ, chủ thẻ không kịp hoặc quên báo với ngân hàng để khóa thẻ, rất có khả năng kẻ gian sẽ dùng thẻ cho các giao dịch gian lận. 

– không nên mở nhiều thẻ tín dụng: không nên mở quá thường xuyên thẻ tín dụng bởi bạn sẽ khó kiểm soát được mức độ chi tiêu của mình và dễ mắc phải nợ xấu nếu như bạn không trả đủ số tiền đã chi tiêu khi đến hạn.

– Giữ lại các thông tin liên quan đến thẻ tín dụng: ví dụ như các giấy tờ thanh toán trả nợ thẻ tín dụng, tất cả các hóa đơn thanh toán nợ thẻ tín dụng để đối chiếu khi gặp sự cố thanh toán, cho đến khi ngân hàng đã xác nhận thanh toán trả nợ thành công.

Hoặc các giấy tờ chứa thông tin của thẻ, những hồ sơ chứa thông tin quan trọng liên quan đến thẻ bạn cần cất giữ và bảo mật bởi nếu sơ suất sẽ làm lộ thông tin thẻ, kẻ gian sẽ đơn giản lấy cắp thông tin và dùng thẻ một cách dễ dàng. Giữ lại những hồ sơ chứa thông tin thẻ tín dụng cũng giúp khách hàng xử lý khi thẻ gặp vấn đề một cách nhénh chóng và hiệu quả.

Trên đây là một vài thông tin về dư nợ tín dụng và thẻ tín dụng mà khách hàng cần lưu ý. 



Các câu hỏi về tổng dư nợ tín dụng là gì


Nếu có bắt kỳ câu hỏi thắc mắt nào vê tổng dư nợ tín dụng là gì hãy cho chúng mình biết nhé, mõi thắt mắt hay góp ý của các bạn sẽ giúp mình cải thiện hơn trong các bài sau nhé

Related Posts

Tính chất hóa học của Bari (Ba) | Tính chất vật lí, nhận biết, điều chế, ứng dụng. 5

Tính chất hóa học của Bari (Ba) | Tính chất vật lí, nhận biết, điều chế, ứng dụng.

ContentsĐánh giá về Dư nợ tín dụng là gì? Tại sao cần quan tâm đến dư nợ tín dụng?1.Dư nợ tín dụng là gì?2.Phân loại dư nợ…
Sorbitol là gì? Tác dụng của sorbitol C6H14O6 trong cuộc sống 6

Sorbitol là gì? Tác dụng của sorbitol C6H14O6 trong cuộc sống

ContentsĐánh giá về Dư nợ tín dụng là gì? Tại sao cần quan tâm đến dư nợ tín dụng?1.Dư nợ tín dụng là gì?2.Phân loại dư nợ…
Bạc là gì? Những ứng dụng của bạc trong cuộc sống 7

Bạc là gì? Những ứng dụng của bạc trong cuộc sống

ContentsĐánh giá về Dư nợ tín dụng là gì? Tại sao cần quan tâm đến dư nợ tín dụng?1.Dư nợ tín dụng là gì?2.Phân loại dư nợ…
CH3Cl - metyl clorua - Chất hoá học 8

CH3Cl – metyl clorua – Chất hoá học

ContentsĐánh giá về Dư nợ tín dụng là gì? Tại sao cần quan tâm đến dư nợ tín dụng?1.Dư nợ tín dụng là gì?2.Phân loại dư nợ…
Aqua trong mỹ phẩm là chất gì? Có tác dụng gì? Độc hại hay lợi? - ResHPCos - Chia Sẻ Kiến Thức Điện Máy Việt Nam 9

Aqua trong mỹ phẩm là chất gì? Có tác dụng gì? Độc hại hay lợi? – ResHPCos – Chia Sẻ Kiến Thức Điện Máy Việt Nam

ContentsĐánh giá về Dư nợ tín dụng là gì? Tại sao cần quan tâm đến dư nợ tín dụng?1.Dư nợ tín dụng là gì?2.Phân loại dư nợ…
I2 - Iot - Chất hoá học 10

I2 – Iot – Chất hoá học

ContentsĐánh giá về Dư nợ tín dụng là gì? Tại sao cần quan tâm đến dư nợ tín dụng?1.Dư nợ tín dụng là gì?2.Phân loại dư nợ…