Hiện tại để đề phòng những rủi ro trong đời sống đã xuất hiện những loại bảo hiểm khác nhau để có khả năng bù đắp một phần nào đó đối với những rủi ro đó, các bên phải thỏa thuận với nhéu bằng hợp đồng bảo hiểm. Trong bảo hiểm Hiện tại khi một hợp đồng đã chấm dứt hiệu lực mà sau đó lại có hiệu lực trở lại được gọi là tái tục trong bảo hiểm, quy định này xuất hiện nhằm bao vệ quyền lợi cho khách hành đối với các trường hợp cụ thể.

Luật sư tư vấn luật trực tuyến miễn phí qua tổng đài: 1900.6568

1. Tái tục trong bảo hiểm là gì?

Tái tục (Reinstatement) được hiểu là thuật ngữ trong bảo hiểm sử dụng để chỉ việc một hợp đồng bảo hiểm đã chấm dứt trước đó có hiệu lực trở lại trong những trường hợp chi tiết. Theo đó việc tái tục bảo hiểm giúp khách hàng vẫn được bảo hiểm các rủi ro trên thực tế và đã kí kết hợp đồng với bên bảo hiểm về thể trạng mà không bị ràng buộc bởi thời gian chờ, hoặc các điều loại trừ ở quyền lợi như năm đầu tiên tham gia bảo hiểm.

Trên thực tế nếu xét trên phương diện pháp lý do pháp luật quy định thì khi hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực trong vòng 12 tháng, nếu chẳng may chủ thể kí hợp đồng bảo hiểm gặp phải rủi ro, tại nạn,… thì chủ thể đó sẽ được bồi thường theo quy định về hợp đồng thỏa thuận. Theo đó khi đã hết 12 tháng, công ty bảo hiểm sẽ không còn trách nhiệm phải bồi thường cho chủ thể đó nữa. Như vậy việc tái tục hợp đồng bảo hiểm có ý nghĩa giúp bạn tránh gặp phải những gánh nặng về tài chính trong tương lai. Hoặc bạn có thể lựa chọn tham gia vào gói bảo hiểm khác nếu mong muốn của bạn thay đổi.

✅ Mọi người cũng xem : trung cấp lý luận chính trị hành chính là gì

2. Đặc điểm tái tục trong bảo hiểm:

Tái tục hợp đồng bảo hiểm thường xuất hiện trong bảo hiểm nhân thọ xảy ra sau khi kết thúc thời gian ân hạn và khi hợp đồng không còn hiệu lực, khiến người thụ hưởng không được thanh toán nếu người nộp bảo hiểm qua đời trước khi tái tục hợp đồng. Theo đó bắt buộc và Thủ tục tái tục có khả năng khác nhau giữa các Doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm nhân thọ. Pháp luật không bảo đảm hoàn toàn cho các điều khoản tái tục. quy trình tái tục có khả năng phụ thuộc vào độ dài khoảng thời gian trôi qua kể từ khi hợp đồng mất hiệu lực .

Thời gian sau 6 tháng được tính kể từ khi chấm dứt hợp đồng thì công ty bảo hiểm thường bắt buộc người được bảo hiểm phải thực hiện lại qui trình đăng kí bảo lãnh để tái tục hợp đồng bảo hiểm. Bởi vì mọi người có xu hướng phải đối mặt với các vấn đề thể trạng khi có tuổi, nên bảo lãnh được dùng để chứng minh tình trạng sức khỏe của người nộp bảo hiểm, giúp cho việc tái tục hợp đồng bảo hiểm trở nên dễ dàng hơn.

Sau khi không thanh toán phí bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng bảo hiểm bước vào thời gian ân hạn. Trong thời gian ân hạn, công ty bảo hiểm vẫn chịu trách nhiệm thanh toán quyền lợi tử vong đối với các bắt buộc bồi thường tử vong hợp lệ. Nếu Doanh nghiệp bảo hiểm không nhận được khoản thanh toán phí bảo hiểm trong thời gian ân hạn, hợp đồng sẽ mất hiệu lực. Tại thời nơi này, Doanh nghiệp bảo hiểm không còn trách nhiệm phải thanh toán yêu cầu bồi thường nữa.

Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường có thể được tái tục trong một khoản thời gian nhất định cụ thể thường là 30 ngày kể từ khi hết hạn mà không cần thêm hồ sơ, bảo lãnh hoặc chứng nhận sức khỏe. Người được bảo hiểm thường trả phí tái tục bảo hiểm thường xuyên hơn phí bảo hiểm gốc. Các Doanh nghiệp bảo hiểm bổ sung phí tái tục bảo hiểm vào tổng giá trị tiền mặt tích lũy của hợp đồng và thanh toán các chi phí hành chính sinh ra khi bồi thường.

3. Các cách thức tái bảo hiểm:

✅ Mọi người cũng xem : đời sống vật chất của người tối cổ là gì

3.1. Tái bảo hiểm tạm thời:

Tái bảo hiểm tạm thời hay còn gọi là tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn, là hình thức tái bảo hiểm mà công ty bảo hiểm gốc chuyển nhượng cho công ty tái bảo hiểm từng sản phẩm hay từng đơn bảo hiểm một cách riêng lẻ. Doanh nghiệp tái bảo hiểm có quyền nhận hay từ chối sản phẩm và đơn bảo hiểm đó. công ty bảo hiểm gốc có toàn quyền quyết định tái bảo hiểm cho sản phẩm nào, với tỷ lệ bao nhiêu, cho công ty tái bảo hiểm nào là tuỳ họ.

mặt khác Doanh nghiệp tái bảo hiểm có quyền nhận hay từ chối hoặc chỉ nhận tái bảo hiểm với một tỷ lệ mà họ cho là thích hợp. công ty bảo hiểm gốc có nghĩa vụ phải cung cấp cho công ty tái bảo hiểm mọi thông tin có liên quan đến dịch vụ được bảo hiểm. Trên thực tế nhà tái bảo hiểm cũng tiến hành đánh giá mức độ rủi ro của sản phẩm rồi quyết định có nhận tái bảo hiểm hay không mà không cần đầy đủ các cụ thể.

Xem thêm: Đồng bảo hiểm là gì? Phân biệt giữa đồng bảo hiểm với tái bảo hiểm?

Ưu điểm của tái bảo hiểm tạm thời

+ Phương pháp này cho phép các Doanh nghiệp bảo hiểm nhỏ, với kinh nghiệm tương đối hạn chế có thể cạnh tranh để nhận những sản phẩm lớn nằm ngoài có khả năng của mình, bởi vì họ có khả năng sử dụng được chuyên môn nghiệp vụ và khả năng vốn của các thị trường tái bảo hiểm quốc tế.

+ Cho phép công ty bảo hiểm gốc nhận những sản phẩm nằm ngoài phạm vi khai thác thông thường của mình. Những sản phẩm như vậy chủ yếu là theo bắt buộc đặc biệt của khách hàng mà công ty bảo hiểm gốc phải chấp nhận để giữ uy tín cho mình.

+ Một nhóm các công ty bảo hiểm gốc có quan hệ thân thiết có thể trao đổi các rủi ro được đánh giá là tốt trên cơ sở tạm thời để tiến hành phân tán rủi ro và đảm bảo doanh thu ổn định.

Nhược điểm của tái bảo hiểm tạm thời:

+ Đòi hỏi nhiều thời gian vì mỗi sản phẩm phải được giải quyết riêng lẻ. công ty bảo hiểm gốc phải thu xếp tái bảo hiểm tạm thời trước khi nhận một sản phẩm, do đó việc quyết liệt nhận bảo hiểm sẽ bị chậm lại cho đến khi thu xếp xong toàn bộ tái bảo hiểm tạm thời.

Như vậy, công ty bảo hiểm gốc có khả năng phải nhường dịch vụ cho những đối thủ cạnh tranh lớn mạnh hơn, hoặc nhận bảo hiểm mà không được bảo vệ đầy đủ bằng tái bảo hiểm và đôi khi làm mất thiện chí với khách hàng do chậm trễ. Những công việc liên quan đến đàm phán, soạn thảo hợp đồng và thanh toán rất tốn kém và Vì vậy Giảm lợi nhuận thu được. Trước mỗi thời kỳ tái bảo hiểm tiếp tục, Doanh nghiệp bảo hiểm gốc lại phải lặp lại toàn bộ quy trình đàm phán trước khi trao đổi với khách hàng của mình. Chưa kể việc hủy bỏ hay thay đổi ngay có khả năng gây ra thêm thường xuyên công việc khác không rất cần thiết. Sự cần thiết phải tiết lộ những thông tin về sản phẩm nhận bảo hiểm có thể dẫn đến việc rò rỉ tin tức cho các đối thủ cạnh tranh. Tái bảo hiểm cố định hay còn gọi là tái bảo hiểm yêu cầu

3.2. Tái bảo hiểm cố định:

Tái bảo hiểm cố định hay còn gọi là tái bảo hiểm yêu cầu, là hình thức tái bảo hiểm mà theo đó Doanh nghiệp nhượng phải nhượng cho nhà tái bảo hiểm tất cả các đơn vị rủi ro bảo hiểm gốc mà hai bên đã thoả thuận và quy định trong hợp đồng. Ngược lại, nhà tái bảo hiểm cũng buộc phải chấp nhận bảo hiểm toàn bộ các rủi ro đó.

Xem thêm: Tất toán là gì? Phân biệt khái niệm tất toán, đáo hạn và tái tục?

Ưu điểm tái bảo hiểm cố định:

+ Giúp công ty nhượng chủ động chấp nhận, định phí bảo hiểm cho rủi ro bảo hiểm gốc mà không phải mất thời gian tham khảo ý kiến của của nhà tái bảo hiểm, Vì vậy hợp đồng bảo hiểm sẽ nhanh chóng được ký kết .

+ Doanh nghiệp nhượng được nhà tái bảo hiểm bảo vệ cho mọi rủi ro thuộc phạm vi hợp đồng, Vì vậy có khả năng an toàn của Doanh nghiệp bảo hiểm được đảm bảo.

+ Việc nhận tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định cho phép Doanh nghiệp tái bảo hiểm nhận được thường xuyên dịch vụ hơn so với việc nhận từng hợp đồng tạm thời đơn lẻ.

+ Nhà tái bảo hiểm có khó khăn thu được phí lớn, phù hợp với nguyên tắc “quy luật số đông” giúp nhà tái bảo hiểm có khó khăn đẩy mạnh tiến bộ kỹ thuật của ngành bảo hiểm bằng việc chấp nhận rủi ro mới.

Nhược điểm của tái bảo hiểm cố định:

+ Thông thường nó có tính ổn định cho một giai đoạn nhất định, do đó thiếu tính linh động trước những thay đổi ngay của công ty chuyển nhượng.

+ Vì mọi rủi ro phải đem tái đi cho nên đứng về phía Doanh nghiệp nhượng những đơn vị rủi ro có số tiền bảo hiểm nhỏ vẫn phải đem tái đi trong khi có khả năng tài chính của họ vẫn có thể đảm đương được.

Xem thêm: Quy định về mức vốn điều lệ của công ty tái bảo hiểm

+ Nếu Doanh nghiệp nhượng thiếu kinh nghiệm, đặc biệt sơ suất việc ký kết hợp đồng bảo hiểm gốc thì hậu quả đối với các nhà tái bảo hiểm rất khó lường trước được.

✅ Mọi người cũng xem : decal giấy là gì

3.3. Tái bảo hiểm lựa chọn – yêu cầu:

Là một cách thức bảo hiểm mà Doanh nghiệp nhượng không yêu cầu phải nhượng tất cả những sản phẩm mà mình nhận bảo hiểm, nhưng ngược lại nhà tái bảo hiểm yêu cầu phải chấp nhận các sản phẩm mà công ty nhượng đã đưa vào thỏa thuận này với khó khăn là những sản phẩm đó phải phù hợp với nội dung và điều khoản đã qui ước của hợp đồng tái bảo hiểm thỏa thuận. Các bên tham gia hợp đồng tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn – yêu cầu cần phải có sự trung thực tuyệt đối để đảm bảo lợi ích cho các nhà nhận tái bảo hiểm.

Ưu điểm của tái bảo hiểm lựa chọn:

+ công ty nhượng tái bảo hiểm không yêu cầu phải nhượng tất cả những sản phẩm mà mình nhận bảo hiểm. Họ có lựa chọn dịch vụ để chào tái bảo hiểm từng phần trách nhiệm vượt quá khả năng giữ lại của mình cho một hoặc một số nhà tái bảo hiểm mà họ lựa chọn, thay vì đem phân chia toàn bộ các phần vượt quá khả năng ấy cho các nhà tái bảo hiểm.

+ Để phòng ngừa trường hợp này xảy ra, nhà tái bảo hiểm phải nắm được ý đồ của Doanh nghiệp nhượng, xem xét kỹ các rủi ro mà công ty nhượng đem tái bảo hiểm và thường xuyên canh chừng diễn biến của thoả ước mà mình đã ký kết.

+ Người nhận tái bảo hiểm có điều kiện thu được một nguồn phí tái bảo hiểm lớn hơn và có phần thăng bằng hơn so với các hình thức tái bảo hiểm tạm thời.

+ Doanh nghiệp nhượng tái bảo hiểm có khó khăn đem chào tái bảo hiểm bảo hiểm từng phần trách nhiệm thặng dư so với khả năng tự giữ lại của mình cho một nhà tái bảo hiểm duy nhất hay cho một vài nhà tái bảo hiểm mà họ lựa chọn thay cho việc phải đem phân chia tất cả phần thặng dư so với khả năng tự giữ lại của mình cho các nhà tái bảo hiểm.

Nhược điểm của tái bảo hiểm lựa chọn:

Xem thêm: một số vấn đề về công ty bảo hiểm

+ Nhà tái bảo hiểm không có quyền từ chối nhưng rủi ro mà người tái bảo hiểm chuyển cho họ. mặc khác, những rủi ro đó phải phù hợp với nội dung và điều khoản đã quy ước trong hợp đồng tái bảo hiểm cố định.

+ cách thức này không thuận lợi lắm cho các nhà tái bảo hiểm, bởi vì nguồn dịch vụ đưa vào hợp đồng này không thường xuyên và tổn thất gây ra ra rất thất thường. Các bên tham gia hợp đồng cần phải có sự trung thực tuyệt đối để đảm bảo cho các nhà tái bảo hiểm nhận được các sản phẩm hợp lý.

+ Trường hợp Doanh nghiệp nhượng có thường xuyên đơn vị rủi ro cần đem tái bảo hiểm thì chi phí hành chính cho việc áp dụng cách thức này rất tốn kém.

Bài viết được thực hiện bởi: Thạc sỹ Đinh Thùy Dung

cấp bậc: Trưởng phòng Pháp lý

Mọi Người Xem :   Cách đăng ký dịch vụ SMS Banking BIDV nhanh, đơn giản nhất

Lĩnh vực tư vấn: Dân sự, Đất đai, Hôn nhân

Trình độ đào tạo: Thạc sỹ Luật kinh tế

Số năm kinh nghiệm thực tế: 07 năm

Tổng số bài viết: 13.571 bài viết

Tái bảo hiểm là gì? thuật ngữ tiếng Anh? Chức năng của tái bảo hiểm? Các hình thức cơ bản của tái bảo hiểm? Vai trò của tái bảo hiểm?

Tái tục hợp đồng bảo hiểm là gì? Khi nào cần tái tục bảo hiểm? Khi bảo hiểm tái tục bạn cần làm gì?

Tái bảo hiểm thặng dư vốn là gì? Lợi ích của tái bảo hiểm thặng dư vốn? những loại tái bảo hiểm hiện nay?

Tái bảo hiểm là gì? Trách nhiệm trong trường hợp tái bảo hiểm? 

Tờ khai thuế đối với tổ chức nhận tái bảo hiểm nước ngoài là gì? Tờ khai thuế đối với tổ chức nhận tái bảo hiểm nước ngoài được dùng để làm gì? hoạt động khai thuế của tổ chức nhận tái bảo hiểm nước ngoài? Tờ khai thuế đối với tổ chức nhận tái bảo hiểm nước ngoài mẫu số 01/TBH? Lập tờ khai thuế đối với tổ chức nhận tái bảo hiểm nước ngoài mẫu số 01/TBH?

buôn bán tái bảo hiểm là gì? Vai trò của tái bảo hiểm? Các cách thức cơ bản của tái bảo hiểm?

vận hành tái bảo hiểm là gì? Hợp đồng tái bảo hiểm là gì? Đặc điểm của hợp đồng tái bảo hiểm? Phân loại hợp đồng tái bảo hiểm? Mẫu hợp đồng tái bảo hiểm mới nhất?

Khái niệm đồng bảo hiểm? Những yếu tố cơ bản của mô hình ” Đồng bảo hiểm “? Ý nghĩa của mô hình ” Đồng bảo hiểm “? Phân biệt giữa đồng bảo hiểm và tái bảo hiểm?

Tất toán là gì? Phân biệt khái niệm tất toán, đáo hạn và tái tục? các loại tất toán: Tất toán tài khoản ngân hàng, Tất toán khoản vay, Tất toán sổ tiết kiệm, Tất toán khoản vay trước hạn. Các phương thức tái tục tiền gửi. Phương thức đáo hạn tiết kiệm hiện nay.

Đất trồng cây lâu năm là gì?Thời hạn dùng đất trồng cây lâu năm? hồ sơ gia hạn đất trồng cây lâu năm khi hết hạn sử dụng?    

Dân quân tự vệ là gì? Dân quân tự vệ có phải tham gia nghĩa vụ quân sự không? Những trường hợp không phải tham gia nghĩa vụ quân sự?

Trợ cấp BHXH một lần là gì? Mẫu đơn đề nghị hưởng trợ cấp BHXH một lần? Hướng dẫn lập mẫu đơn đề nghị hưởng trợ cấp BHXH một lần?

Đua xe trái phép là gì? ngôn từ tiếng Anh? Đua xe trái phép bị phạt bao nhiêu tiền? Mức phạt khi xử lý hành chính? Xử lý hình sự hành vi đua xe trái phép khi nào?

Rác thải nhựa là gì? Nguồn gốc của rác thải nhựa? tác nhân gây ô nhiễm rác thải nhựa? Biện pháp khắc phục ô nhiễm rác thải nhựa?

Chất thải rắn là gì? Phân loại chất thải rắn? Phân loại chất thải rắn sinh hoạt? Xử lý chất thải rắn sinh hoạt được quy định như thế nào?

giấy tờ xử phạt vi phạm hành chính là gì? giấy tờ xử phạt vi phạm hành chính có tên được dịch sang tiếng Anh là gì? giấy tờ xử phạt vi phạm hành chính gồm những gì? quy trình, giấy tờ xử phạt vi phạm hành chính đúng pháp luật?

Trái phiếu Chính phủ là gì? Mua trái phiếu Chính phủ và xem lãi suất trái phiếu CP ở đâu?

Luận văn là gì? Luận văn được dịch với tên trong tiếng Anh là gì? Hướng dẫn cách trình bày luận văn ấn tượng?

Môi trường học tập là gì? Môi trường học tập với tên trong tiếng Anh là gì? Đặc điểm của môi trường học tập? Vai trò của môi trường học tập?

Chứng từ thông tin ngân hàng là gì? Chứng từ thông tin ngân hàng được dịch với tên tiếng Anh là gì? Nội dung của chứng từ thông tin ngân hàng? Ý nghĩa của chứng từ thông tin ngân hàng?

Phiếu đăng ký dự tuyển viên chức là gì? Phiếu đăng ký dự tuyển viên chứcđể làm gì? Mẫu phiếu đăng ký dự tuyển viên chức? Hướng dẫn ghi mẫu phiếu đăng ký dự tuyển viên chức?

Tự nguyện là gì? Biểu hiện của tự nguyện? Ý nghĩa và ví dụ về tự nguyện?

Khái quát về bảo hiểm y tế? Mua bảo hiểm y tế trước khi sinh bao lâu để được sử dụng?

Mẫu kết luận kiểm định môi trường là gì? Mẫu kết luận kiểm định môi trường? Hướng dẫn sử dụng mẫu kết luận kiểm định môi trường? Quy định của pháp luật về kiểm định môi trường?

Mẫu giấy phép mang vũ khí( VC5) là gì? Mẫu giấy phép mang vũ khí( VC5)? Hướng dẫn dùng mẫu giấy phép mang vũ khí( VC5)? Quy định của pháp luật về cấp giấy phép mang vũ khí?

Mẫu quyết định chỉ định thầu mua thiết bị là gì? Mẫu quyết liệt chỉ định thầu mua thiết bị? Hướng dẫn dùng mẫu quyết định chỉ định thầu mua thiết bị? Quy định của pháp luật về chỉ định thầu mua thiết bị?

Hạnh phúc gia đình là gì? Nền tảng một gia đình hạnh phúc?

quyết định hoãn thi hành quyết định phạt tiền là gì? Mẫu quyết định hoãn thi hành quyết liệt phạt tiền? Hướng dẫn mẫu quyết liệt hoãn thi hành quyết định phạt tiền?

quyết định gia hạn thời hạn ra quyết liệt xử phạt vi phạm hành chính là gì? Mẫu quyết định gia hạn thời hạn ra quyết liệt xử phạt vi phạm hành chính? Hướng dẫn mẫu quyết liệt gia hạn thời hạn ra quyết liệt xử phạt vi phạm hành chính?