Trong mỗi hợp đồng bảo hiểm đều đặn có thời gian đáo hạn, được quy định thông qua thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm.

Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là gì?

Đáo hạn là một thuật ngữ được sử dụng trong hoạt động buôn bán bảo hiểm và vận hành tài chính ngân hàng như vay, gửi tiết kiệm… Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng được ghi trong hợp đồng và được quy định theo hợp đồng mà bạn ký kết.

Quyền lợi đáo hạn bảo hiểm là một trong số những quyền lợi chỉ tồn tại trong bảo hiểm nhân thọ tích lũy hoặc các danh mục bảo hiểm nhân thọ khác, còn các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ sẽ không có.

Ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là ngày cuối cùng của thời hạn hợp đồng được ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm nếu hợp đồng còn hiệu lực đến thời điểm đó. Thời gian đáo hạn hợp đồng sẽ phụ thuộc vào từng sản phẩm có thể là 10 năm, 20 năm… hay đến trọn đời.

Ví dụ: Khách hàng A sinh ngày 14/06/1995 (27 tuổi) tham gia gói sản phẩm bảo hiểm trọn đời, ngày hiệu lực là 02/01/2022, bảo vệ sinh mạng đến năm 99 tuổi. Vậy ngày đáo hạn sẽ là ngày 01/01/2094 (74 năm).

Thông thường một hợp đồng bảo hiểm đều có thời hạn kết thúc, đây là khoảng thời gian để đơn vị bảo hiểm hoàn trả tất cả tiền gốc. Điều này có nghĩa là bên mua sẽ ngưng đóng phí bảo hiểm và bên công ty cũng sẽ chấm dứt mọi quyền lợi bảo vệ đối với bên mua. Quyền lợi đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm phụ thuộc vào các yếu tố như: Phí bảo hiểm tham gia cao hay thấp, đặc biệt là lãi suất, bảo tức tích lũy hàng năm…

Lúc này bạn có khả năng LH với Doanh nghiệp để được chi trả quyền lợi đáo hạn bảo hiểm. mặc khác bạn cần chuẩn bị một vài loại giấy tờ quan trọng để đơn vị tiến hành kiểm tra thông tin và thực hiện giấy tờ đáo hạn hợp đồng bảo hiểm của mình.

Đọc thêm những thông tin quan trọng khác về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để xử lý tốt các tình huống nảy sinh khi tham gia.

Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Thủ tục đáo hạn bảo hiểm

Khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần chuẩn bị một số hồ sơ sau:

• CMND/CCCD của chủ hợp đồng (chưa quá 15 năm kể từ ngày cấp)
• Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ (tờ màu hồng, có dấu đỏ)
• Giấy khám sức khỏe tại cơ sở y tế.
• Bảng minh họa quyền lợi có mẫu chữ ký của chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
• một số giấy tờ khác như: Giấy uỷ quyền hợp pháp trong trường hợp người được hưởng quyền lợi bảo hiểm không trực tiếp đến nhận tiền…

Khi đã chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ trên khách hàng có khả năng thực hiện đáo hạn hợp đồng bảo hiểm như sau:

• Bước 1: Bạn cần kiểm tra thời hạn đáo hạn hợp đồng được ghi trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu đã đến ngày đáo hạn, bạn có khả năng liên hệ hoặc tới trực tiếp các Doanh nghiệp bảo hiểm để bắt buộc thanh toán hợp đồng.
• Bước 2: Bạn phải điền đầy đủ thông tin trên giấy yêu cầu đáo hạn hợp đồng bảo hiểm (các thông tin phải chính xác và trùng khớp với thông tin ghi trên hợp đồng bảo hiểm trước đó)
• Bước 3: Doanh nghiệp bảo hiểm tiếp nhận hồ sơ và kiểm tra thời gian đáo hạn hợp đồng. Nếu hợp lệ Doanh nghiệp sẽ tiến hành tất toán hợp đồng bảo hiểm cho bạn.
• Bước 4: công ty bảo hiểm chi trả đủ quyền lợi đáo hạn cho khách hàng sau khi trừ đi các khoản nợ bảo hiểm (nếu có).

Cách tính tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm

Sau khi hết hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, số tiền mà khách hàng nhận được sẽ phụ thuộc vào thường xuyên yếu tố khác nhau như phí bảo hiểm, lãi suất, bảo tức… và theo quy định của từng công ty bảo hiểm. mặc khác, đa số các công ty bảo hiểm sẽ tính tiền đáo hạn hợp đồng dựa trên biểu thức cân bằng giữa trách nhiệm của Doanh nghiệp bảo hiểm và trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm, tính theo tổng giá trị tại thời điểm ký kết hợp đồng. 

Các khách hàng khi tham gia bảo hiểm đều được chuyên viên tư vấn cụ thể về cách tính tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm dựa vào bảng minh họa. Từ đó, khách hàng sẽ tạm tính được số tiền tối thiểu hoặc tối đa sẽ nhận được sau khi chấm dứt hợp đồng.

Tùy theo gói bảo hiểm mà khách hàng lựa chọn tổng số tiền nhận được vào ngày đáo hạn sẽ khác nhau. Cách tính tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm hay còn gọi là tổng giá trị hoàn lại sẽ được áp dụng theo công thức như sau:

Trong đó:

• Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo của danh mục bảo hiểm được Doanh nghiệp bảo hiểm cam kết chi trả khi có rủi ro xảy ra hoặc nhận về khi đáo hạn hợp đồng.
• Bảo tức tích lũy là khoản lãi chia (không đảm bảo) của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi và được công bố hằng năm (nếu có). 
• Lãi chia cuối hợp đồng là lãi chia (không đảm bảo) của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi.
• Lãi tích lũy là lãi suất nhận được đối với những người tham gia danh mục liên kết chung hoặc liên kết đơn vị. Khoản lãi nhận được tùy vào sản phẩm khách hàng tham gia.

Ngoài quyền lợi đáo hạn, bạn cũng cần nắm rõ về các quyền lợi bảo hiểm khác để an tâm khi tham gia.

Hết hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhận được bao nhiêu tiền?

Trên thực tế, cách tính tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm sẽ được nêu cụ thể trong bảng minh họa hợp đồng. Bạn có thể tham khảo bảng minh họa của danh mục mà mình tham gia để có cái nhìn tổng quan về quyền lợi bảo hiểm.

Lưu ý: Trong trường hợp khách hàng hủy hợp đồng trước hạn, bạn sẽ nhận được tổng giá trị tiền mặt trong tài khoản hợp đồng bảo hiểm sau khi đã trừ đi phí hủy bỏ hợp đồng trước hạn.

Các hình thức thanh toán đáo hạn hợp đồng bảo hiểm

Để nhận được số tiền khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, có rất thường xuyên cách thức thanh toán khác nhau mà khách hàng có thể lựa chọn. Dưới đây là một số hình thức thanh toán thường nhật hiện nay:

• Nhận tiền mặt tại trung tâm dịch vụ khách hàng của Doanh nghiệp bảo hiểm hoặc văn phòng tổng đại lý.
• Nhận tiền qua bưu điện gần nhất
• Nhận tiền qua tài khoản ngân hàng
• Chuyển tiền đóng hợp đồng mới, hoàn trả tạm ứng….

Lưu ý: 

• Khi đến nhận tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm khách hàng cần mang theo chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước còn hiệu lực. 
• Thời gian để nhận tiền đáo hạn là trong vòng 2 ngày kể từ khi đại lý được công ty giao tiền. 
• Sau khi nhận tiền đáo hạn bảo hiểm nhân thọ khách hàng cần ký tên xác nhận lên phiếu thanh toán.

Trên đây là những thông tin cụ thể về hồ sơ đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Đến ngày đáo hạn, khách hàng hãy chuẩn bị giấy tờ đầy đủ để Doanh nghiệp bảo hiểm nhanh chóng chi trả quyền lợi này.